디딤돌대출의 가장 큰 장점은 금리가 저렴하다는 것입니다. 디딤돌대출의 금리는 연 2.15%~3%로 다른 주택담보대출보다 금리가 낮기 때문에 많은 사람들이 디딤돌 대출로 갈아타기 위해 노력하고 있습니다. 또한, 자녀가 있는 가구에는 우대사항이 많으며 주택잔금을 목적으로도 이용이 가능하다는 장점도 있습니다.
디딤돌 대출 자격 조건이 안되는 분들은 위해 금리가 낮은 다른 대출들을 자세히 정리하였습니다.
2023 정부지원 대출 종류와 자격 그리고 대출 금액까지 자세하게 정리
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2023 무직자 정부지원 대출 종류, 금리 대출자격까지 상세하게 정리
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디딤돌대출이란?
대한주택금융공사에서 낮은 금리로 무주택 세대주를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 전용면적 85㎡이하 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡), 5억 원 이하 주택을 대상으로 합니다. 기본 대출 금리는 소득 수준 금리표에서 + 금리우대 + 추가 우대금리를 계산하면 실제 대출 금리가 됩니다.
디딤돌대출은 만 30세 이상의 미혼이거나 결혼을 한 신혼부부들이 처음 내 집을 마련할 때 저금리로 대출이 가능한 상품입니다. 상환기간도 만기 최대 30년까지로 긴 편이고 자녀가 있는 경우 추가 금리 우대를 받을 수 있어서 유리한 상품입니다.
디딤돌대출의 금리는 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 기준 최저금리는 1.5%이고, 생애최초 주택 구입일 경우 최저 1.2%로 매우 낮은 금리를 적용받습니다. 자녀 수 관련 우대금리 중복가능합니다.
디딤돌대출
자격요건
- 디딤돌대출의 신청대상은 다음과 같습니다.
- 민법상 성년 대한민국 국민
- 접수일 현재 세대주
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항이 없어야 합니다.
- CB점수가 350점 이상이어야 합니다.
- 본인 및 배우자 합산 순자산 가액이 5.06억원 이하.
- 대출요건으로는 5억원 (신혼 · 2자녀 이상 가구 6억 원) 이하 공부상 주택을 구입
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
- 부부합산 연소득은 6천만원 이하 (단, 생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만 원까지)
- LTV는 최대 70%
- DTI는 최대 60%입니다.
LTV (Loan to Value)는 대출금액 대비 담보가치의 비율을 의미합니다. 예를 들어, 주택 가격이 1억 원이고 대출금액이 7천만 원인 경우 LTV는 70%입니다.
DTI (Debt to Income)는 총부채 대비 총 소득의 비율을 의미합니다. 예를 들어, 한 가구의 연간 총 소득이 1억원이고 연간 총 부채 상환액이 4천만 원인 경우 DTI는 40%입니다.
CB점수에 대한 설명은 아래 포스팅을 참고하세요.
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디딤돌대출 서류
디딤돌대출의 신청서류는 다음과 같습니다.
- 신청인 및 배우자의 신분증 사본
- 주민등록등본
- 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증
- 부부합산 연소득이 6천만 원 이하인 경우, 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증
- 신청인 및 배우자의 직장재직증명서
- 신청인 및 배우자의 건강보험료 납부확인서
- 신청인 및 배우자의 국민연금 납부확인서
- 신청인 및 배우자의 4대 보험 가입내역서
- 신청인 및 배우자의 최근 3개월간 거래내역이 기재된 통장사본
필요 서류의 경우 한국주택금융공사의 사정에 따라 바뀔 수도 있기 때문에 반드시 홈페이지를 방문하여 확인하셔야 합니다.
한국주택금융공사
특례보금자리론, 유동화증권, 전세자금보증, 건설자금보증, 주택연금 업무.
www.hf.go.kr:443
디딤돌 대출한도
디딤돌대출의 대출한도는 최대 2억 5천만 원 (생애최초 주택구입자 3억 원, 신혼 · 2자녀 이상 가구는 4억 원)입니다. 만 30세 이상의 미혼 단독 세대주의 경우 대출한도는 1.5억 원 (생애최초 주택구입자 2억 원) 이하입니다.
디딤돌대출 금리
디딤돌대출 금리는 개인의 신용도나 소득등 다양한 변수가 있기 때문에 신청인에 따라 차이가 있을 수 있지만 디딤돌대출의 금리는 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 기준 최저금리는 1.5%이고, 생애최초 주택 구입일 경우 최저 1.2%로 매우 낮은 금리를 적용받습니다. 자녀 수 관련 우대금리 중복가능합니다.
상환방식
디딤돌대출의 상환방식은 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 중 선택할 수 있습니다. 대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있으며, 거치기간은 1년 또는 비거치입니다.
대출이 실행된 이후에는 상환 ㅎㅇㄹㄴ 변경이 안되기 때문에 신중하게 선택하셔야 합니다.
3년 이내 조기상환의 경우 상환된 원금에 대하여 대출받은 날로부터 계산하여 1.2%의 한도 안에서 납입이자가 발생할 수 있습니다.
디딤돌대출 금리 낮추는 방법
디딤돌대출의 금리는 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 기준 최저금리는 1.5%이고, 생애최초 주택 구입일 경우 최저 1.2%로 매우 낮은 금리를 적용받습니다. 자녀 수 관련 우대금리 중복가능합니다.
디딤돌대출 실행 후 금리 우대 사항은 다음과 같습니다. (증빙서류 제출 시점 이후부터 적용)
- 자녀출산: 0.7 ~ 0.3%
- 다문화가구: 0.2%
- 장애인가구: 0.2%
- 연소득 6천만 원 이하인 한부모 가구: 0.5%
다자녀의 경우 금리 우대 사항은 다음과 같습니다. (소급적용 불가, 증빙서류 제출 시점 이후부터 적용)
- 다자녀: 0.7%
- 2자녀: 0.5%
- 1자녀: 0.3%
금리 우대는 한국주택금융공사 사정에 따라 변경될 수 있기 때문에 반드시 홈페이지를 방문하여 변동사항을 확인하셔야 합니다.
디딤돌대출 거절 사유 정리
디딤돌대출 거절사유는 다음과 같습니다.
소득 및 순자산 초과
디딤돌대출은 소득기준과 순자산기준이 있습니다. 소득은 부부합산 연소득으로 계산하며, 연소득이 6천만 원 이하만 해당됩니다. 생애최초나 신혼부부, 2자녀 이상의 경우는 7천만 원 이하까지 신청할 수 있습니다. 순자산의 경우, 신청인과 배우자의 순자산을 합해서 통계청에서 발표하는 소득 5 분위별 자산 및 부채현황 중 소득 4 분위 전체가구 평균값 이하여야 대출을 받을 수 있습니다.
주택보유
무주택 서민을 위한 대출이므로 세대주를 포함한 세대원 전원이 주택을 가지고 있지 않아야 합니다. 여기서 무주택이란 단순히 주택을 가지고 있는 것뿐만 아니라 분양권이나 조합원 입주권도 가지고 있으면 안 됩니다.
주택가격 초과
서민상품답게 고가의 주택은 디딤돌 대출 거절이 될 수 있습니다. 다만 주택가격 한도가 5억 원 (만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 원칙적으로 3억 원)이라는 기준이 너무 낮다는 것이 문제입니다.
주택면적 초과
디딤돌대출은 면적이 큰 주택은 신청할 수 없습니다. 원칙적으로 신청가능한 주거전용면적이 85㎡ 이하로 규정되어 있습니다.
대출한도 초과
디딤돌대출은 담보주택 당 2억 원의 한도가 있습니다. 다만, 신혼가구는 2.2억 원, 2자녀 이상 가구는 2.6억 원으로 한도가 상향됩니다.
DTI·LTV 한도 초과
디딤돌대출은 총부채상환비율 (DTI)이 60% 이내입니다. 그리고 주택담보대출비율 (LTV)는 최대 70% 이지만 소득추정에 의해 소득산정을 할 경우에는 LTV가 60% 이하로 하향됩니다.
신용정보 & 신용점수
디딤돌대출은 신청인의 신용정보에 큰 문제가 있을 경우나 신용점수가 좋지 못할 경우에는 이용하지 못할 수도 있습니다.
구입용도 이외
디딤돌대출은 구입용도에 한해 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 구입용도가 아닌 상속이나 증여, 재산분할 등으로 주택을 취득한 경우는 대출이 거절될 수 있습니다.
디딤돌대출(1인가구, 생애최초, 청년, 1 주택자)
1인가구 디디돌대 출
1인가구 내 집마련 디딤돌 대출은 미혼 단독 세대주 자격(1인가구), 30세 이상, 현재 무주택자, 연소득 6천만 원 이하(생애 최초 주택 구입 시 7천만 원 이하), 순자산 5억 6천만 원 이하(2023년 기준) 등의 조건을 만족해야 합니다. 만 30세 미만이더라도 민법상 미성년인 형제자매 또는 부모 조부모 등의 직계존속을 1명 이상 6개월 이상 부양 중이라면 예외적으로 대출신청이 가능합니다.
디딤돌대출 조건에 맞는 주택을 결정하여 매매계약서를 작성합니다. 매매계약서 및 구비서류를 준비하여 디딤돌대출 취급 은행 (신한, 우리, KB국민, IBK기업, NH농협)에 방문해 상담을 받은 뒤 대출신청을 진행합니다. 대출 신청 서류로는 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙 및 재직확인 서류, 부동산 매매계약서 (또는 분양계약서) 사본 등이 있습니다.
대출 대상 주택은 대출 접수일 현재 담보주택 평가액이 3억 원 이하의 주거 전용면적은 60㎡ (약 18.15평) 이하인 주택이 대상입니다. 대출 한도는 일반은 1억 5000만 원 이내입니다. 금리는 소득 수준과 대출기간에 따라 연 2.15%에서 최대 3.00% 사이입니다.
청년 디딤돌대출
청년 디딤돌대출 혹은 청년전용 버팀목 전세자금이라고 하며 전세자금이 부족한 청년들에게 대출해 드리는 것입니다. 대출대상은 부부합산 연소득이 5천만 원 이하이고, 순자산가액이 3.61억 원 이하인 무주택 세대주 (예비세대주 포함)로 만 19세 이상 ∼ 만 34세 이하의 세대주 (예비 세대주 포함)입니다. 대출금리는 연 1.5%~2.1%입니다.
생애최초 디딤돌대출
생애최초 디딤돌 대출은 한 번도 주택을 구매한 적이 없는 무주택자의 생애최초 주택구매를 위한 대출 상품입니다. 소득은 부부합산 연소득이 6천만 원 이하이거나 2자녀 이상의 경우는 부부합산 연소득이 7천만 원까지 가능합니다. 대출한도는 최대 LTV 70%로 신혼가구는 2.2억 원이며, 2자녀 이상은 2.4억 원, 만 30세 이상의 미혼 세대주는 1.5억 원까지 가능합니다.
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